若央行升息2%，房貸敲警鐘

來源:時報資訊 
日期:2013/10/16 07:54

台銀、土銀、合庫三大行庫已全面完成房貸業務壓力測試，根據三家行庫內部評估結果，若升息幅度達2個百分點，房貸戶所承擔的利率將比目前多出一倍，屆時恐將超出目前房貸客戶繳交本息所能承受的臨界點，行庫也已著手準備應變措施。

三大行庫內部壓力測試結果顯示，升息1個百分點或房價僅因此下跌15％，不論借款人的還款能力或銀行的擔保品質押風險都還在安全範圍內；但若升息超過2個百分點、房價下跌20％以上，這時借款戶的還款能力就會受到挑戰，且借款成數在八成的個案，就會面臨擔保品抵押值不足的問題。

其中，台銀內部已初步決定，將朝降低成數及提高所得收支比兩大方向調整房貸授信內規。土銀及合庫銀則準備觀望台銀作法，若台銀出手調整，土銀及合庫屆時將同步跟進。



相關人士指出，台銀是龍頭銀行，且目前房貸市占率高居第三，因此台銀若出手調整授信內規，某種程度上反映主管機關的期待，且具有一定指標作用。

根據台銀內部已完成的房貸壓力測試評估，若利率增加2.5個百分點，則取得八成房貸成數的借款戶，由於房貸利息支出的增加，屆時原本的所得收支比恐將由目前的1.2倍降為1倍，恐將造成其還款困難。

因此，台銀內部已著手評估，是否將取得止成最高成數的門檻提高，把現行的所得收支比由1.2倍拉高至1.25倍或1.3倍；另一種作法，則是降低最高借款成數，但基於考慮房貸業務的競爭力，維持現行最高八成，但拉高所得收支倍數的作法被採行可能性較高。

行庫高層分析，房貸族目前第二年以上的適用利率，普遍介於2～3％，倘若央行升息1個百分點，房貸族的利率水準將增為3～4％，還負荷得起；但倘若升息2個百分點，屆時房貸族的利率水準將增為4～5％，等於必須負擔比現在還要多出一倍的利息。

根據三大行庫授信內規，土銀以信用評分表決定核貸成數，台銀及合庫則另外有規定所得收支比、負債比。