大額跳票暴增，央行急關切

來源:時報資訊 
日期:2016/11/03 07:43

銀行體系仍存在大額跳票風險！金管會、中央銀行、財政部等昨（2）日舉行金融聯繫會議，會中探討近月銀行連續出現大額跳票情況，央行分析出二大高風險態樣，即新成立公司短期內更換負責人、空白支票需求大量增加等，請金管會要求銀行強化認識客戶（KYC）及空白支票管理。

昨天也是金管會主委李瑞倉首次主持金融聯繫會議，他立即指示銀行局、檢查局等，將央行提供的高風險態樣整理出來後，立即發文各銀行，提高警覺。對企業客戶更換負責人最好「多問幾句」，且在空白支票管理上要更嚴謹，檢查局也會將空白支票管理列入金檢重點。



據央銀公布的退票統計，今年6月以來，異常退票一爆再爆，7月才暫休1個月沒有異常，8、9月則是連著爆，合計3個月異常退票金額高達107.8億元；央行也向金管會表示，先前銀行發出的空白支票有些尚未兌現，未來幾個月還是可能出現大額退票情況。

金管會表示，依據央行提供的跳票案可整理出5大特徵，一是大部分是中小型企業，成立初期負責人都是具有一定專業、財力或知名度，銀行審查時都不會有問題；二是短期內更換負責人，且多半是人頭；三是多用購買汽車需要分期付款為由，要求增加開票額度；四是申請空白支票數會爆增，例如從25張，一下子要求100張以上；五是支票提示人多為無業或家管，明顯與公司無業務往來。

金管會近期即會將這些態樣細節整理出來，發給所有金融機構，要求強化KYC，即企業若更換負責人，新的負責人也可能要到銀行，提供雙證件辦理更動資料，若符合高風險態樣，銀行應該對新任負責人「多問幾句」，判斷其是否了解公司的營運狀況。

其次是要對空白支票加強管理，對於營業額不大且平時開票需求也不大的企業，不宜突然增加大量空白支票。

金管會表示，銀行必須提高警覺，避免有心人利用同樣的手法開空頭支票，詐騙銀行款項，造成金融體系不安定。