來源:鉅亨網
日期:2015/06/03 18:12
大銀行紛紛推出未來感十足的分行，企圖趕上日新月異的現代科技。縱使如此，財經科技專家指出，這樣的行為只不過是浪費資金與時間，十年內，這些實體個人銀行都將消失。
個人銀行(Retail Banking)，為銀行許多服務的類型之一。服務對象僅限一般民眾，而不提供公司行號服務。通常是透過銀行分行、ATM與網路銀行提供服務。
奇點大學(Singularity University)的創辦人兼主席 Peter Diamandis ，在週二(2日)紐約市的指數金融會議中表示，「未來10年內，金融業將是改革最動盪的行業。」
根據 Diamandis 的說法，個人銀行在未來10年內將全部消失。
銀行app軟體「Moven」的設計者 Brett King 說，未來10年，銀行業將面臨比過往300年更劇烈的變革。 King 說，「過去100年間，自動化設備的出現，取代許多21世紀的銀行櫃台人員。」
根據數據交換設備(FDIC)資料顯示，去年美國關閉的銀行分行數創下歷史新高。
未來全球將有越來越多人，使用網路銀行等功能進行金融交易，而這也是實體銀行將面臨的問題。
根據 PHD Ventures 研究機構保守預估，到2020年，將有66%的全球人口進行金融交易，都會以網路操作的方式為主。與現在相比，將有30億人逐漸網路化。由於臉書(Facebook)(FB-US)與谷歌(Google)(GOOG-US)等強盛的網路巨擘努力推廣網路科技， Diamandis 預估未來將可能有高達50億網路化的人口。
Diamandis 說，「這30到50億的網路化人口，並不是一下子跑出來的，我不明白銀行業怎麼還沒警覺。」
King 表示，2025年最大的銀行將會是科技公司。80與90年代所創立的實體銀行，到時將會遇到大問題。
Customers Bancorp 公司主席兼執行長 Jay Sidhu 表示，美國有6800萬人尚無銀行戶頭或是使用「銀行有限」服務，這些人使用支薪日貸款(payday loans)、兌現支票服務(check-cashing)以及其它非傳統銀行的昂貴服務。另外，「BankMobile」手機 app也是 Customers Bancorp 公司所提供的服務之一。管理諮詢機構埃森哲(Accenture)指出，40%的千禧人口(專指1981年～2000年出生的人)，很可能選擇直接使用網路銀行，而不使用實體銀行。
Sidhu 說，「銀行最錯誤的決定，就是還以『地區性市場』的行銷做為業務拓展方向。」，「當我經過麥迪遜大道上的六個街區，我就看到超過20家銀行。這些地方的租金共3000萬美元。」，「為什麼要把操控螢幕放在冷冰冰的實體銀行機構內呢?人們在手機上就可以操作這些功能了!」並且他認為花旗銀行在2010年所創立的「未來銀行」，看起來極為老派、冰冷且陰森。
從2011年開始，全球有7億人口開始在他們的智慧型手機上操作銀行金融系統。當時美國約莫共有9.5萬家銀行分行。目前則減少至8.6萬家。 Sidhu 預估，未來3到5年，銀行分行數將下降到7.5萬家。為什麼還有這麼多分行呢? Sidhu 說，因為銀行業就像柯達(Kodak)(KODK-US)一樣，太遲鈍了!
柯達(Kodak)一度是全球最大的影像器材公司，但其不看好影像數位化，因而無大力朝數位影像發展，進而被後來追上的數位化時代洪流所淹沒。進而在2012年申請破產。
金融獨角獸公司的竄起
以上學者專家能有如此大膽的預估，來自於現在美國有8000家金融科技公司興起，比新開的銀行分行還要多。創業投資基金投入金融科技公司的資金，比傳統銀行業投資在實體銀行轉型的資金還要多。
King 估計，全球目前有36家市值超過10億美元的新創公司，另外有32家公司正以極快的速度進入「獨角獸俱樂部」。
然而現在大銀行的做法則是相反，許多銀行持續開立新分行，將新分行裝潢得像蘋果商店一樣，期望客戶上門。
King 說，這無關乎設計，無關乎分行裝潢漂亮與否，而是整體營運方向的問題。「人們對於實體銀行的需求，已經不同以往般熱切。而金融網路化的速度只會越來越快。」，「2020年，越來越多人將只用手機操作金融系統，而距離這情況，也只剩5年了。」
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