建行王洪章：中國銀行業面臨不良貸款增加風險

來源:華爾街日報
日期:2012/11/15 18:32

中國建設銀行股份有限公司(China Construction Bank co., 簡稱﹕建設銀行)董事長王洪章週四警告稱﹐隨著國內經濟增長放緩﹐中國銀行業面臨不良貸款增加的可能性。他同時敦促商業銀行將信貸資源更多地向三農、小微企業和民生領域傾斜。

王洪章在對《華爾街日報》(The Wall Street Journal)提問給出的書面回復中表示﹐受外需、經濟景氣度影響較大的部分行業、部分區域、部分客戶群體的系統性風險上升。他指出﹐房地產行業、光伏行業、鋼鐵行業和出口相關行業尤其存在風險。

王洪章表示﹐建設銀行對當前形勢的嚴峻性已有充分估計﹐他指的是該行一直堅持推行積極主動的風險管理以及充分計提撥備。他還說﹐資產質量能夠在優良水平上保持穩定態勢。



隨著中國經濟增長放緩﹐國際投資者對中國銀行業資產質量的擔憂也不斷升溫。今年中國四大國有銀行股價的表現一直弱於大盤﹐一些分析師預計未來這些股票還將進一步下跌。

雖然過去幾年中國銀行業的貸款規模隨著大規模刺激計劃的出台而迅速膨脹﹐但中國銀行業官員反復強調﹐國內銀行不會出現像歐美同行那樣的危機。

中國銀監會主席尚福林上週日在中共十八大會議的間隙對記者說﹐銀行風險是可控的。

身為十八大代表的王洪章還表示﹐銀行應加快信貸結構調整步伐以應對利率市場化改革帶來的挑戰。

中國央行目前為商業銀行的存貸款利率分別設定上限和下限﹐意味著銀行可以享受穩定的息差收益。批評者指出﹐這種做法阻礙了銀行業的競爭﹐導致信貸資源偏向大型國有企業而中小企業面臨貸款難的問題。同時﹐利率管制還使儲戶的利益受到損害﹐這與中央鼓勵消費的精神也不相符。中國四大國有銀行第三季度總利潤約為300億美元﹐幾乎是美國四大銀行同期利潤的三倍。

王洪章表示﹐利率市場化改革對商業銀行帶來不小的挑戰﹐會對銀行的淨息差造成一定影響﹔銀行需要加快信貸結構調整步伐﹐使信貸資源更多地向三農、小微企業和民生領域傾斜。

不過利率市場化的風險仍不容忽視。對於利率市場化處置不當可能引發的危機﹐經濟學家可以舉出上世紀80年代美國銀行業存貸款崩潰等歷史案例加以說明。讓銀行自主決定存款利率﹐通過提高利率招徠儲戶﹐可能造成銀行成本的上升以及把新存款迅速轉化為貸款的壓力﹐進而導致銀行貸款標準的鬆懈。

王洪章表示﹐建設銀行將“控制高成本存款增長速度”。