你是保守型、穩健型、還是積極型？
沒有一種投資工具是無風險的，因此，我們要努力降低風險，投資前應該做好風險規劃，才能尋求一個可以預測的長期投資結果，提高成功的機會。
在變幻莫測的投資市場中，選定投資策略及投資品種，達成財富增值目標，必須知己知彼，才能戰無不勝、攻無不克、百戰百勝。但是，如何才能"知己"？每個人都很清楚自己的主客觀條件，例如年齡、性別、工作、財產以及投資目的、投資期限、性格、喜好、優缺點等，沒有人比我們更瞭解自己。
但是，我們卻無法因為最瞭解自己，就能找出最適合自己的投資屬性，因為沒有經過專業的訓練，缺乏系統化、量化的評量工具，還有許多影響投資屬性的因素，在這些因素的交叉影響下，投資者仍然無法知道自己最適合的投資屬性，依然是在碰運氣，容易產生投資理財誤區。
資產配置是影響投資報酬的最重要因素
在一份著名的研究報告中指出，影響長期投資報酬率的主要因素就是"資產配置"，影響程度高達91.5%，另外還有股票選擇4.6%，買賣時點1.8%，其他因素2.1%。（資料來源：Brinson, Singer, Beebower Study, Financial Analyst Journal, 1991/02）
從"風險評量表"瞭解自己的風險屬性
建議您在投資前，先填寫以下的"風險評量表"，找出自己的理財風險屬性，然後設定你可以接受的預期報酬率，這個報酬率可以幫助您制定長期投資理財策略。這份評量表是美國專家設計的，經過長期的驗證，以精簡的七個問題幫助投資者瞭解自己的風險偏好與風險承受力。
投資期間
1.你現在的年齡？
A.29歲以下 5分 B.30-39歲 4分 C.40-49歲 3分 D.50-59歲 2分 E.60歲以上 1分
2.你計畫從何時開始提領你投資的部分金額？
A.至少20年以上 5分 B.10至20年 4分 C.6至10年 3分 D.2至5年 2分 E.2年以內 1分
長期目標及期望
3.你的理財目標是：
A.資產迅速成長 5分 B.資產穩健成長 3分 C.避免財產損失 1分
4.以下哪一項描述比較接近你對投資的態度？
A.我尋求長期投資報酬最大化，所以可以承擔因市場價格波動所造成的較大的投資風險 5分
B.我比較注重投資報酬率的增加，所以可以承擔一些因市場價格波動所造成的短期風險投資 4分
C.市場價格波動與投資報酬率對我來說同樣重要 3分
D.我比較希望市場價格的波動小，投資報酬率低一些沒關係 2分
E.我想要避開市場價格波動--願意接受低的投資報酬率，而不願意承受資產虧損的風險 1分
短期風險態度
5.通貨膨脹會嚴重侵蝕你的投資獲利，尤其隨著時間的流逝更行嚴重。舉例來說：假設年通貨膨脹率為3%的話，6%的年投資報酬只會提升你的實質購買力3%。請自以下描述中選擇一項最適合說明你對通貨膨脹與投資的態度。
A.我的目標是讓投資報酬率明顯超出通貨膨脹率，並願意為此承擔較大的投資風險 5分
B.我的目標是讓投資報酬率稍高於通貨膨脹率，若因而多承擔一些投資的風險是可以的 3分
C.我的目標是讓投資報酬率等於通貨膨脹的速度，但是要儘量減低投資組合價值變動的幅度 1分
6.假設你有一筆龐大的金額投資在有價證券中，並且該投資呈現三級跳的漲幅--比如說：一個月增值了20%。你可能會採取什麼行動？
A.投入更多的資金在該標的上 5分 B.繼續持有該標的 4分
C.賣掉少於一半的部位，實現部分獲利 3分
D.賣掉大於一半的部位，實現大部分投資獲利 2分
E.賣掉所有的部位，獲利了結 1分
7.假設你有一筆龐大的金額投資在股票中，並且在過去的一年中該筆投資價值持續下滑，比方說：你的資產在這段時期中下跌了25%。你可能會採取什麼行動？
A.增加投資 5分
B.繼續持有該標的 4分
C.賣掉少於一半的部位 3分
D.賣掉大於一半的部位 2分
E.賣掉所有的部位 1分
依不同類型，設定預期報酬率
透過這七個問題的分析，將投資者歸納為下列五種類型：
得分風險屬性 建議可以設定預期年化報酬率
7-10分 保守型 3%
11-15分 安穩型 5%
16-22分 穩健型 7%
23-30分 成長型 8%
31-35分 積極型 9%
表2：投資案例（安穩型）
安穩型投資策略--穩定收益
投資屬性描述：願意承擔少量的投資風險，不過，仍然不喜歡資產價格的波動。喜歡有穩定的收益，期待資產長期穩定增長。
建議資產配置說明：20%貨幣型基金,預期年報酬率為2%；70%固定收益型基金,預期年報酬率為5%；5%平衡型基金，預期年報酬率為7%；5%股票型基金，預期年報酬率為15%
持有時間越長，越容易接近預期目標
以上證指數1990年至2003年的年化報酬率來看，單一年份投資報酬率可高達177.1%，最差則為-23.4%，差距非常大。若將投資時間拉長到4年，投資就不會虧損了，最高報酬率為49.3%，最低報酬率為1.01%。
透過風險屬性，搭配最適當的資產配置方式，結合長期有紀律的投資行為，就有機會取得預期的獲利
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